体育

<p>澳大利亚联邦银行(CBA)本周同意支付一笔记录,以解决违反反洗钱和反恐融资法的行为</p><p>经联邦法院批准,7亿澳元罚款加上法律费用将成为最终罚款</p><p>交易得到了市场的认可,并且让监管机构获得了胜利鉴于公众目前在银行皇家委员会的披露下对银行的敌意,政客们也加入了这个行列,并为CBA的损失喝彩如果惩罚是暴民的标志怎么办</p><p>正义,而不仅仅是沙漠</p><p>鉴于支付的规模,罚款还会最终进一步惩罚客户和股东吗</p><p>阅读更多:在对联邦银行管理层施加压力之后,监管机构希望银行自行解决问题回答这些问题需要密切关注CBA据称违反2006年反洗钱和反恐融资法案的具体方式</p><p>首先,它引入了智能存款机(IDM)而没有进行独立的风险评估和/或制定缓解程序来解决洗钱问题与旧的ATM不同,IDM处理现金存款并使资金可以立即转移显然,犯罪分子可以使用这些功能清洗通过犯罪获得的现金CBA错误地认为其现有的ATM监控流程涵盖了这些风险第二,它被警告这些风险,并且可以通过对CBA拒绝的账户施加每日限制来最大限度地减少洗钱</p><p>第三,CBA未能在10年内提供交易报告现金存款超过10,000澳元的工作日此违规行为提到53,总共约6.25亿澳元的506笔交易失败是由于编码错误 - 软件没有更新以获取为IDM存款创建的新代码第四,CBA未能以洗钱模式报告交易 - 显然误解了其合法性义务第五,CBA未能报告对身份欺诈的怀疑 - 例如,涉及八个洗钱集团因此,AUSTRAC和执法部门并未意识到“数百万美元的犯罪收益主要与药品进口和分销有关”尽管有执法部门的警告,CBA在监控账户方面存在缺陷 - 778,370个账户未受到监控CBA即使在可疑账户被终止后行动缓慢,促进洗钱显然这些都是重大违规行为但是, AUSTRAC和CBA同意的事实表明,该银行并非故意或故意根据相关法律违反其法律义务考虑到CBA的违规行为是由于技术故障而无意中造成的,并且由于对现有系统的错误信念令人满意的法律义务,7亿澳元的罚款可能过高按国际标准,罚款似乎是本周英国金融行为监管局(British Financial Conduct Authority)因其洗钱控制方面的“持续失败”以及“影响其业务的几乎所有方面”的失败而对印度Canara银行的英国分部罚款896,100英镑(1.58亿澳元)</p><p> FCA表示,该银行的失败“可能会大大增加Canara可能被用于国内和国际洗钱,恐怖主义融资以及那些寻求逃税或实施制裁要求的风险,从而可能破坏英国金融体系的完整性”在美国,司法部对US Bancorp罚款5.28亿美元(6澳元) 9400万)因违反洗钱法律和隐瞒其监管机构行为而犯下的行为CBA的罚款远远高于Canara对类似违法行为的处罚,并且大致与对美国Bancorp的制裁相提并论 - 尽管后者是为了更多严重的犯罪行为它也可以与汇丰银行的6.65亿美元(8.74亿澳元)的罚款相提并论(加上1260亿美元的牺牲利润)与CBA不同,汇丰银行因“故意无法”维持适当的洗钱控制而受到惩罚</p><p>汇丰银行的违规行为延续到20世纪90年代的收益令人震惊:至少有8.81亿美元的洗钱资金;未能监控超过6700亿美元的电汇和超过9美元的电汇从汇丰墨西哥购买40亿美元的实物美元;大约6.6亿美元的禁止制裁交易;通过向伊朗,古巴,缅甸,苏丹和利比亚的政党处理交易而蓄意违反制裁行为的证据CBA的处罚规模似乎更符合故意藐视洗钱法的银行,而不是较小的惩罚那些无意中这样做的银行很容易得出这样的结论:这受到当前流行的“向金融机构发送信息”的情绪所影响</p><p>更重要的是,我们不一定认为罚款会起到威慑的作用</p><p>行事不对的CBA员工;它由银行支付,最终由股东支付同样,管理强化审查和投资额外合规机制的成本将以更高的费用和费用的形式传递给客户</p><p>同样,如果银行由于担心而变得过于谨慎过度执法会影响服务并降低盈利能力 - 再次伤害无辜的人民了解更多:CBA的董事会需要对银行的失败承担最终责任惩罚必须始终适合犯罪过度惩罚会适得其反并造成额外的受害者如果目的真的要解决如果不当行为,应该查明并处罚违反责任的CBA工作人员7亿澳元的罚款有利于政治姿态,但会损害客户和股东最多的银行抨击成本,并由普通人支付,

作者:乌姿郸